2020我的投资理财学习心得体会随笔
典型的价值投资者容易犯的错误就是看到股价下跌低于内在价值而过早进入，看到股票上涨超过内在价值而过早退出。可以说典型的价值投资者容易过早抄底，更容易踏空。但是，正是因为价值投资者的投资特点，价值投资才会有内在的安全性。接下来小编在这里给大家带来投资理财学习心得体会随笔5篇，希望对你有所帮助!
投资理财学习心得体会随笔1
兑换外汇中的理财学问
淡市更需“财商”
如今送出国留学仍是不少沪上的首要选择。而换汇，自然是出国绕不开的一个话题。从本报记者随机采访来看，一般都是将出国换汇的事情包干到底，也很少关注换汇中的差价问题。金怡雯却当了一次有心人，她一一记录了整个经历，还积累了一些换汇的理财心得。
理财专家对金怡雯的行为是大加肯定，因为“理财习惯恰恰来源于生活细节，很多时候都是在做的过程中积累学问”。像我们平时可能只知道汇率是波动的，不同去，换汇的成本有大有小。但同一，不同银行之间汇率可能也不同，这就长知识了。
需要指出的是，金怡雯的理财心得也只是反映了一个侧面。其中并没有绝对的规律，比如套汇和购汇，不能说哪一个是绝对划算。再如各银行的汇率不同，这跟汇率本身每一时刻在变化也有关。但我们至少要有这样的意识，知道关注汇率的不同，从而尽可能通过各种方式减少换汇成本。
□金怡雯(女19岁)
今年暑假，决定让我去英国牛津的布鲁克斯夏令营尝试一下那里的学习与生活。游学英格兰，给我布置了12项作业，其中有一项就是换汇。
换汇几个回合的经历，使我知道了其中有许多学问，有时一进一出相差许多钱。
银行不同汇率各异
在国内换外汇，在不同的银行换取相等的外汇，付出的人民币有多有少。
7月19日，我们冒着高温先来到了位于江西中路的交通银行，我问营业员：“今天换100英镑要付多少人民币?”营业员打开电脑查询后告诉我：“100英镑的银行卖出价是人民币1559.3元。”随后，我们又来到了圆明园路12号中国银行，咨询台的小姐告诉我：“100英镑的卖出价是1553.94元”。结果我们选择了中国银行。虽然买进的英镑并不多，但我以前并不知道在不同的银行换取外汇，汇率是有差异的。
国外换汇有点贵
听许多人说国外换汇比国内贵，当然汇率变动是其中的主要原因，但到底贵多少谁也说不清。
有意思的是，7月19日又从交通银行的外汇卡里提出了200美元，并卖出281.51美元换取了150英镑。当时美元与英镑的汇率为1.8767，经计算100美元得到53.284英镑。7月26日，是到达牛津的第6天，我跨进一家名为LloydsTSB银行，一位30多岁的女职员接待了我。我从她手上用100美元换得了51镑12便士，汇率为1.9561。当然，19日和26日的美元英镑汇率有些差异。撇开这个因素，至少我由此体验到用100美元换英镑，国外比国内少换了2镑16便士，相当于损失33.68元人民币。
套汇购汇谁划算
回国之后，我又给我出了一道题：按7月份美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，用人民币直接换英镑(即购汇)合算，还是先用人民币换美元，再用美元换英镑(即套汇)合算?
7月19日交通银行的汇率，100英镑银行的卖出价是人民币1559.30元，我们卖出281.51美元才换得150英镑，即买进100英镑相当于付出了187.667美元。如果按7月份国内美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，先用人民币换美元，再用美元换100英镑，约花费人民币1553.30元，套汇反而便宜些。
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各银行的汇率是如何定的?记者从中国银行外汇专家处了解到，每天中国人民银行会对美元、港币和日元提供一个中间价作为指导价格，然后由各个银行据此选定自己的外汇牌价。至于欧元、英镑等外币，银行则是以国际市场前日交易收盘价格为参照。这样，不同银行之间会出现一定的汇率差别，但差别不是很大，而且也没有哪家银行能在汇率方面始终保持优势，从下表可见一斑。
投资理财学习心得体会随笔2
抵押贷款技巧盘活不丰资金
当你做抵押按揭贷款时，亲朋好友往往会劝你尽快还完贷款，他们的理由是，不这么做的话，你付出的利息将跟你的本金一样多，甚至多过本金，贷款20万，凭什么要还40万啊?所以很多人更愿意在短时间里承受更大的还款而少支付银行更少一点利息。除此以外，这种观念也是一个重要原因：如果是贷款买房，只要贷款没有还完，这房子就不能说真的就属于你自己。许多人把房款还完的那一天，当成经济生活中最令人高兴的一天。
尽管如此，即使单从计算上来看，我们依然建议你采用最低的分期付款额。这样一来有两个好处：第一，你不久后会发现物价、通货等原因使你贷款变得越来越小了，这些因素基本上可以将因还款时间长而多出来的那部分利息抵消掉了。这些因素当然也会使你其他已经拥有的资产出现贬值的可能，但更重要的是它也减轻了你的债务。当然这个计算方法只适用于那些利息低的长期贷款，如果是投资性的高利息贷款则不适用此法。
第二，你可以把更多的钱用于投资与积累。如果你把钱投到股票或股票基金上，就可以获得更高的利润，而不必用它们来支付贷款利息。对于现在的生活习惯来说，也可以用这些钱来改善生活和的。如果说改善生活还算是一种消费的话，那么的质量则是一种至关重要的“投资”了。
我们以一个发生在国外成熟的资本世界的真实事例为例子：一对由年龄45岁和50岁的两个人组成的夫妻，他们为怎么在退休之前存到一笔钱而发愁。他们拥有一套100万欧元的房子，但房子还欠款15万欧元。他们月税后收入4000欧元，每月支付房款约2000欧元，除去生活费和其他费用，他们的可供投资的资金为0。有专家为他们作了这么一个：将15万欧元改为长期还款。他们原本选择短期还款是为了整体上少支付利息，虽然还有8年就可以还清贷款，但在这段时间里他们却无法积累起一点可供养老的资金。此外，专家还建议他们用房子再做抵押，重新贷款(房子100万欧元，只差15万欧元，因此是可以继续贷款的)。贷款金额约为25万欧元，并用这些钱来做其他投资。25万欧元加上已经转为长期贷款的15万欧元，他们现在总共负债40万欧元，然后选择30年还清，那么现在他们每月需要给银行的还款比以前还15万欧元时候还少。
这对夫妇依照专家的建议，手中陡然增加了一笔非常可观的资金，后来他们使用这笔钱去做了投资：他们用75000欧元来买现金基金和养老基金，另外75000欧元投资到分布广泛的大型国际股票基金(因为他们不需要在短时间里使用这笔钱，所以可以做这种风险相对小些的长线投资。最后，剩余的10万欧元可以灵活应用与其他仔细研究过的投资项目。半年后，他们的投资获利约65000欧元，大大超出他们期望的效果。在后来的一段时间里，他们虽然也经历一些亏损，但整体上还是保证了年12%的利润率。如果情形不变，12年后他们便可以获利230万欧元。
这虽然是发生在国外的故事，但对我们来说依然有很好的借鉴。
保管钱最糟糕的地方将钱放到什么地方“保管”是最糟糕的?有人可能会说，存折是把钱保管起来的最愚蠢的地方，银行给的利息总是那么少，少得常常可以忽略。
但是，可能还有一种更糟糕的方式。那么是哪里呢?什么地方使你的钱得不到一点利息呢?这个地方可能就是你的房子。当然这不是绝对的，对一些资金非常丰富或有其他特殊情况的人来说，他们马上可以将房款很快付清，或者缺乏起码的投资能力，那就是说可以流动的钱在他们生活中的意义是不那么大的。但大多数人还是能适用这个判断的。
将钱迅速地投进房产里面，至少可以说明的是，你离现在你所处的经济环境还有一定距离，你还不懂得充分发挥金钱作为资本这一事实的好处，也不懂得投入你所在的市场经济的运作当中，金钱在你手里，还只能体现它相当传统的一种：购物。
购房并非投资房子的难道只有在你完全付清房款以后才会增值吗?当然不是。无论你现在是否还清了贷款，你房子该发生的一切都会发生。房子增值的可能性相对而言是比较大了(当然除了那些经过恶性炒作的楼盘以外)，无论你付过多少钱，也不管你吸收了多少外部资金。
某些专家会为你计算，如果你住在自己已经支付完房款的房子里能节省多少房租。他们把省下的这笔钱当成利润。你或许会认为，既然那是不一定要支出的钱，也就谈不上是把钱省下来了。理论上这样说是没错，然而，事实上大家都要为与房子有关的事情花钱，比如维修、装修、保险或其他设施等等，这笔钱折算下来，费用就跟租房一样了，不管你这个房子是付清贷款的还是没有付清的。
抵押利息和投资利润的比较到目前为止，我们还是没有找到必须赶紧付清房款的理由，即使把房子的贷款利率考虑在里头也一样。前提是，你愿意把钱投进股市，投资各种股票或股票基金。长远来看，成熟的股票市场平均获利12%，而目前的抵押利率，即使是10年期也没这么高。这样计算下来，抵押利息和投资利润的比较后还有可观的获利。因此，在可供支配的资金不变的情况下，你如果担心多支付一些长期贷款的利息而选择短期快速还款，那么这种获利的机会你就没有可能享受到了。
永远不要借钱进行投资如果你股票，那么你就有明显的获利机会。我们常常会听到这样的劝告：永远都不要把借来的钱投资股票，一点都不错。
但我们这里要谈的是另外一个事实：如果你有房产作为可供抵押的财产，那么建议你大胆实行。抵押贷款得来的钱不是借来的钱，而是你自己的钱，你大可不必担心。只不过是你将压在房子上的钱抽了出来，转作其他投资，来实现其他利润更可观的。如果运作得当，你不但可以将房子的钱赚回来，还会带来更多的利益。
三个提示第一，我们前面已经讲过了，对你有利的利润差异，只有当你把钱投到股市时才会出现。但是，安全和高利润是不会同时存在的，为了获得高利润，我们必须付出代价，这个代价就是冒险精神，你必须自己作出决定。根据经验，对于这种有风险的事情，往往觉得更难做到。一方面与大多数没有特别关心过投资有关。
第二，只有当你的月收入能够负担抵押贷款的分期付款额时，才可以接受其他金额更高的抵押贷款。永远不要为了支付每个月的分期付款而依赖投资的利润。利润往往是一个“平均数字”，而不太可能是“固定收益”，也就是说，你可能在某一年里什么收益都拿不到。如果你因为某个时间段里因为没有这些收益而付不起贷款，那么问题就严重了，你的房子可能不保。
第三，你这么做是必须轻松，稍微到有些不舒服也是正常的，但是如果你整天害怕投资而害怕得夜里睡不着——即使你的担心往往是多余的——那么代价就太大了。还有，如果你只是于能说出这句话：“这房子的贷款我已经全部还清，它完全是我的了”，那么我们以上的讨论就多余了
投资理财学习心得体会随笔3
斩亏留盈
丹尼尔·得努：斩掉亏损的股票，运作能盈利的股票。
这是投资者应该掌握的有关股票市场最重要的理念之一。投资者要审慎地抛掉亏损的或价格和持续下降的股票，同时应该持有基本情况良好、有迹象显示能产生丰厚收益的股票。 但如何判断哪些是亏损的股票呢?
任何价格的下跌都会造成损失。一般情况下，投资者应该抛掉亏损的股票;但有些情况下，投资者在作出抛售决策之前需要作进一步的分析。判断一只股票是否还能盈利要看价格变动的原因。如果价格下跌是因为整个市场弱或股价日常正常的波动，那么该股票就仍是能盈利的。
如果原因是长期的，就该承担亏损，转而投资另一只股票。长期原因包括： 1. 销量下降; 2. 税收困难; 3. 法律问题; 4. 出现熊市; 5. 利率提高; 6. 对未来盈利的不利影响;等等。 任何对长期收益或收益增长具有消极影响的事件都会使一只股票很快变成亏损股票。
许多长—短期投资者会抛掉现有的股票而购买有盈利能力的股票。 就增长的潜力来说，公司的收益和有关的利好消息，都会产生较大影响。如果收益增长是靠裁员和收缩业务实现的，则质量远不如增长所带来的收益增长质量高。但另一方面，大规模的裁员和业务收缩会使公司更有效率，因此可能会提高收益的质量，最终导致股价的上涨。
投资者必须分析公司的情况并观察股票的实际价格。通过分析，投资者就能判断股票的是上涨还是下跌，从而作出投资决定。但是，由于信息不对称等原因，分析往往是十分困难的。
另外，日常价格波动、大市下跌和股价大涨后的大市疲软时，可能使赢利股票显得疲软，这些因素通常是暂时的，这时就不是卖出的信号。 盈利股票是指收入()、收益和价格持续增长的公司的股票。这些公司在行业中处于领先地位，并且能为现有市场或新市场不断开发新产品。有些产品可能有很大的需求，但很难维持几年。因此，虽然时髦产品可以推进公司收益，但难以成为整个公司坚实的基础。 亏损股票侵吞投资者的资金，因而应该抛售，并且忘记它。只有当这些股票稳定了并具有了重新成为盈利股票的基本能力时才能再做考虑。
投资理财学习心得体会随笔4
“恋爱与荷包”系列之二:恋爱，省钱有招
“马拉松”小姐
林华与王涛从上的第一年开始就正儿八经地谈起了恋爱。头两年，披着缘分的外衣的爱情让人觉得既浪漫又富有激情，长了，林华才发现，爱情的本质就是柴米油盐酱醋茶的平淡，一个月两三千的工资在爱情面前显得很单薄。林华想结婚，但这两年厦门岛内的房价高涨，想买房连首期款都凑不足。再说王涛还正攻读博士学位，一切都注定这场恋爱将以马拉松式开头。怎么办?为了将恋爱进行到底，不得不一次次地安排烛光晚餐，或是飞到哈尔滨看雪，又或者三天两头互送礼物……
结果：虽然你用钱保住了十八年长途恋爱的成果，至今为止你和他的还没起质的变化，可是你银行存折上多年来辛辛苦苦攒下的嫁妆数目却总在起量的变化。如果用座标图直观地表示，就是一条飞流直下三千尺的斜线。
对策：爱情当然需要苦心，问题是不一定非得使用钱作为味精。多花点心思，比如携手在中山路的大街小巷中寻找老字号美食，然后坐在小食摊的矮脚凳上感受穿越时光的喜悦;或是亲手为他包几个饺子，然后与买来的混在一起，要他慧眼识别哪几个出自爱人的手;又或是在没有月亮的晚上邀他步行环岛路数星星……只要用心，花钱不多也能给他带来爱情的甜蜜。
“挑来挑去”女郎
在厦门一家外资企业上班的刘丽长得相貌俏丽，追求的人不少，而且身边早就有了一个忠实的跟班。可是刘丽总嫌他长得不够帅，的路子又不够多。刘丽心有不甘，就算现任男在他身旁，她也在寻寻觅觅，暗地里还托了七大姑八大姨帮忙物色对象，还不忘上介绍所登记情况，活脱脱一个“这山望着那山高”的典型。
结果：你总处在相亲的新鲜感中，虽然你的生活过得很，可是午夜梦回时你常常惊出一身冷汗：我这样不停地找，除了浪费大把和精力以及金钱外，到底还有什么好处?
对策：厦门人说：“挑来捡去，挑到一个卖龙眼的。”意思就是说太过挑剔的人最后往往挑不到好的。要想省钱看准了就结婚，那些相亲和包装的费用就省下来当私房钱多好。要是哪天连他这最有希望成为“长期饭票”的人选也不要你了，那你才真是欲哭无泪。
“蜡烛”
在厦门某星级酒店工作的李晴，憧憬着小说中一见钟情式的浪漫。无奈的是遇见“钻石王老五”，却总是落花有意，流水无情。为了迅速燃起他的爱火，李晴把自己全身行头都换成了“宝姿”，还到美容院办了张月卡;又专门请来一个钢琴老师恶补音乐知识，试图跻身高素质的行列。不仅如此，本来属于收入不高的“租房一族”的她还咬咬牙跟人借钱在禾祥西路买了套房子，为的是把自己包装成有品位的白领丽人。可惜，一番仍旧换不来他的欢心，他跟她交往了一次后，只留下了一句“对不起，我觉得我们不合适。”的短信。
结果：你花的心血全部付之东流，你投入的金钱也颗粒无收，你又打回原形，变回了灰姑娘。
对策：一见钟情固然浪漫，但是花那么多钱却不值得。如果怀有不切实际的，一门心思靠包装自己去高攀别人，结果只能是打肿脸充胖子，劳命又伤财，不如脚踏实地找一个和自己条件差不多的男友，两个人量入为出过日子
投资理财学习心得体会随笔5
以房养房家庭的投资计划
潘先生和他的太太目前是一家自办的小型贸易公司的业主，由于行业不是很景气，他们每月从这笔生意上获得的收入并不是很多，两个人加起来只有2500元左右，但是潘先生一家的生活过的还是很充裕的，他们每个月的日常支出就要达到4500元左右，还购买了一辆12万元的家用轿车，这些支出的主要来源是他们的房产投资收益。
原始资金相对雄厚
潘先生和太太都是“海归”，在国外生活期间他们积攒了一笔不菲的资金，相对于国外的高消费水准，他们的外汇贮备可以在国内进行规模不小的投资。可以说他们的原始资金相对国内的很多人来说都是比较雄厚的，潘先生选择了房产投资，三年前他先是购买了一套总价30万元，面积85平方米的住宅(出租)，然后又购买了一套总价35万元，面积53平方米的住宅(自用)，这两套房屋现在的市场价都有了很大的增长。一年前，他又贷款140万元购买了一套190万元，面积130平方米的豪华公寓用于出租。现在，潘先生的收支结构中，主要的收入来源是每月两套房子的租金10000元，而他的支出方面，除了基本的生活费用每月4500元，另外就是140万元贷款的月供3700元/月。可以说潘先生现在的投资策略是：以房供房。
鸡蛋放在一个篮子里
潘先生现在还进行外汇的买卖和股票投资，但是只作为兴趣偶尔涉足，并不作为自己的投资策略的重点。去年曾进行了一次外汇买卖，虽然赚得了七千美元的收入，但只是当时的跟风操作，带有很大的幸运性。股票只购买了一支，收益率也不是很。相对于大规模的房地产投资来说，潘先生的投资结构带有明显的倾向性，他担心这样把重心明显地偏向房产会不会有很大的风险，面对今后的投资形势，是否应该将房子卖掉转入其它投资?
担心环境对房价的影响
潘先生目前的关注重点就是他们花高价投资的那套高级公寓，该公寓位于商业繁华路段，酒店式的物业管理让他们在管理费上的支出就为数不少，潘先生和太太目前最担心的是这套房子的。因为目前的市价不但没什么提高，而且在该公寓的周围政府规划了一项大型的高层建筑，潘先生担心周围环境的变化会影响房子的，所以特别想问是不是应该把该房及时出手?
买保险，移民后能受益吗
潘先生的两岁了，但是他们的家庭保险投资还是很谨慎的，除了每年4800元保费的车险外没有购买任何保险，因为潘先生一家有移民的计划，他们担心买了保险后又出国，会得不到任何收益和保障。但是，他们近期内还是希望能使家庭成员有一个人身医疗的保障。
潘先生和太太应是幸运的，他们早年出国，在上海大发展的时候回国，又在几年前开始投资房产，可谓步步踏准，跟上经济脉动。
不过，从理财的角度来分析，潘先生和太太的投资组合不是非常合理，主要是房产投资比重过高，金融资产比重过低，资产的流动性较差，抵御风险的能力不足，特别是在房价走势不确定的情况下，如何应对抵御房价下跌的风险是一个值得研究的问题。
从收益看，潘先生投资的两套住宅原价为220万元，而每年的租金收入只有12万元，年收益率为5.45%，并不算太高。基于此原因，建议潘先生出售原价30万元的那套房产，一方面获利了结，见好要收，另一方面盘活资金用于其他投资。建议保留那套豪华公寓，因为房子位于市中心，市中心区域小，能开发的楼盘少，房源有限而需求无限，易于保值和增值，同时周围聚集的大量具有经济基础人士，即使房价下跌，其下跌幅度必小于另外两套房子;再说，现在潘先生一家的收入主要来源是租金，豪华公寓的租金必然贡献良多，那么保留豪华公寓成为潘先生保持现有生活品质的必要前提。
在抛售那套原价30万元的住宅后，估计潘先生夫妇可以获得约45万～50万元的现金，这样家庭中金融资产的比重就可以提高了，由原来约占家庭净资产的20%，上升到40%左右，既增加了资产的流动性，也提高了家庭抵抗风险的能力。这部分资金中，应拿出10万元作为风险准备金，可购买货币市场基金，这部分的收益虽然不高，但很安全，变现速度也比较快。其余的资金可以通过购买偏股型开放式基金来提高资金的收益率。
潘先生家的外币放在银行只存活期实属可惜，因为目前美元的利率跌至近年最低点，其他欧洲币种的利率也不高。建议适当运用银行外汇投资工具实现资产保值增值。潘先生可选择眼下各家银行相继的小额资金管理项目，例如中行日进升金产品已推出8期，存期有3年至6年不等，年收益率最高可达5.6%，高出美元年利率10倍。美元在过去的一年中持续疲软，预计这种趋势仍将继续，所以潘先生可以通过外汇宝将持有的美元换成澳元存放，因为澳元继续看涨且澳元是所有货币中利率最高的货币，是美元利率的6倍多，如果潘先生今后打算移民澳洲的话，那更是要趁早兑换。另外，中行去年已推出两得宝业务，一个全新的期权产品，郝先生大可一试。因为两得宝业务卖出的是一段期限后的权利，无需每天看盘，特别适合潘先生这样工作繁忙人士。
在保险方面，除了车险外，潘先生夫妇还应该针对自己的特点，选购一些保险产品。通常，保险产品的年度支出应占到家庭总收入的10%，按照潘先生家庭的情况计算，年度保费支出应控制在15000元左右。由于潘先生有移民海外的打算，建议他在选择保险产品时，可以更多地考虑外资和合资保险公司的产品，这样在出国后，仍能比较方便地得到保险公司的服务。在保险产品上，不建议潘先生购买投资型保险，因为海外的投资型保险的收益率要远高于内地的保险产品，这类保险可以到出国后再考虑。主要可以考虑一些传统保险产品，如针对意外事故的意外险，针对医疗费用的医疗险等。当然，很多医疗险是作为寿险的附加险出现的，因此，潘先生还需要购买一定数量的寿险产品，既可以为今后养老做准备，又可以享受到医疗附加险的好处。
中行上海分行个人理财中心 杨丽华
家庭投资建议
看来潘先生对房产投资情有独钟，对其他理财方式如外汇宝、股票等颇少涉猎，甚至完全保险。个人偏好无可厚非，但从投资角度而言，把所有鸡蛋放在同一个篮子里的做法实在不是一个明智之举。因此向潘先生提出一些组合投资建议，希望能对他有所帮助：
1.房产投资——调整减负：
应该说潘先生的房产投资还是颇为、颇有见地的，但投入过多，而且楼市可能出现降温的风险。潘先生三处房产中，本人认为那套贷款140万元购买的190万元的豪华公寓应该保留。理由如下：尽管该公寓的高额管理费和每月3700元的还贷使其成本颇高，而其创收能力——租金也有走低的趋势，但这套房产仍然是潘家的主要经济来源，如果出售，潘家将少了一大块稳定收入。那套原价30万元的住房目前已经升值不少，但租金水平未必高，按现价45万~50万元计算，年收益率也就在5%左右，即时抛售，回笼资金，转移到其他投资领域，从而争取更多的收益，不失为一条好的理财思路。
2.外汇投资——长短结合：
潘先生又有移民倾向，不得不保留一定的外汇，可是外汇利率那么低，靠存款怎么行?
如果潘先生觉得对外汇买卖知之不多，没有把握的情况下，可以采用长短结合，选择中国银行的两得宝(期权宝)和小额资金投资并举的方式。
两得宝(期权宝)一般投资为一周、两周和一个月，短，较为灵活，风险介于外汇买卖和储蓄之间，收益也颇高，既不需要天天盯着市场波动，又有银行人员的指点，省事省力，作为一种短期投资，何乐不为?
小额资金投资收益颇高，但从表面上看，协议长，短则三年，长则五六年，好象不太灵活。可实际上，由于存在提前终止的条款，可能出现半年内客户完全收回本息的情况，而且其起存金低，值得中长期投资。
3.基金投资——间接股票：
今年，各方面的消息都对股票的牛市推波助澜。不过由于中国的股市制度尚不健全，信息透明度不高，对股市不熟的潘先生可能踌躇不前，稳妥起见，可以采取间接入市的方式——购买开放式基金。
从发展趋势来看，股市将会逐步步入基金博弈的时代，尤其是开放式基金，其业绩在基金净值上显露无疑，不容作假。投资基金，颇具可行性。
4.保险投资——不可或缺：
潘先生夫妇正值阶段，尚年幼。目前春风得意，但天有不测风云，其实这个家庭经不起意外的打击。因此，保险是投资组合中一个不可或缺的环节。
潘先生或许有疑问，买一份保险，几年后移民，合同是否依然有效?利益是否有保障?答案是肯定的。其实买一份附带意外险的分红保险对潘先生是一个不错的选择。
5.其他投资——见机行事：
潘先生夫妇的贸易公司收益平平，不如考虑转行。如果求稳的话，见机行事，可将公司办公室转租他人或承包给别人，增加一份稳定的收入。
在条件允许的情况下，潘先生可以涉足古玩字画、黄金买卖等方面的投资，从而扩大投资范围，增加收入、分摊风险，达到理财增值的目的。
中行上海分行个人理财中心 陈娴雯
家庭保险建议
如何使家庭资产能保值增值，同时又能有效地控制投资风险，对一个家庭而言是非常重要的一个课题。由于资金量的限制决定了家庭投资不能如机构投资般产生规模效应。因此如何使家庭资产结构更合理化，平衡投资收益和投资风险间的关系就显得尤为重要。
作为“海归”家庭的潘先生夫妇，在国外生活期间已经积攒了不菲的资金，相对于国内许多人来说，他们的外汇储备可以在国内进行规模不小的投资。而回国后潘先生两处的房产投资也已产生了较为稳定的投资收益，并成为潘先生家庭主要的收入来源。因此从表面上看，潘先生家庭投资计划还是非常，但仔细分析，却不难看到张先生家庭投资结构的不合理性，最明显的一点就是，他们忽略了对人身风险的控制这一环节：潘先生和太太都没有购买过任何保险。试想潘先生的车都已经有了保险，而作为家庭支柱的他们却没有想到，自身意外或健康的风险也可能随时发生，若是遭遇到了如此的不幸，对整个家庭来讲将会是怎样的一个悲剧。因此一份保障型的保险计划对他俩而言，实在是必须的投入。
考虑到潘先生的家庭收入及资产负债状况，金盛保险专业的理财师为他们每人都设计了保额高达100万元的保障型计划，该计划中包含了金盛金世如意终身寿险及必要的意外、健康、医疗等附加保障。让潘先生家庭能全面防范各种因素造成的家庭人身风险。
该计划为潘先生夫妇每人提供了20万元的终身寿险保障，让他俩在承担家庭最重的时期可以给家人更多安心，而且步入老年后，他们可继续享有该保障至终身，或选择提取保单的现金作为自己养老金的补充。若潘先生不幸遭遇重大意外的话，意外身故或全残保障最高可达160万元。即便是小意外需门急诊医治，该计划中也提供每次最高达1000元的门急诊医疗费用保险金。
同时考虑到潘先生夫妇医疗保障的缺乏，该计划还包含了充裕的医疗保险金。若潘先生夫妇不幸因病住院，计划中的金盛金体安康附加住院险可以提供每天100元的住院现金补贴，每次住院最高补贴可达1.8万元。同时他们还可以享有最高达1万元的住院医疗费用保险金，周全细致的保障内容甚至包含了床位及膳食费，让潘先生夫妇再无疾病住院的后顾之忧。
现代人由于生活大，很多都处于亚健康状态，因此健康保障就显得尤为重要。鉴于此我们为潘先生夫妇每人设计了10万元的金盛附加重大疾病健康险，金盛的该种健康险涵盖了30种重大疾病，包含了很多现代人的高发病种，如恶性肿瘤、脑中风等。该份保障将在潘先生家庭遭遇大病威胁时，给予高达10万元的医疗津贴。
潘先生夫妇只需为整个保障计划每月投入1500元左右，就可以有效规避目前的各种人身风险，让家庭的投资结构更趋合理。而且若潘先生夫妇今后移民国外，只需告知金盛保险公司此项事宜，终身的寿险保障不会受到丝毫影响，短期的附加险部分也可以依潘先生的要求给予终止。
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