关于投资理财学习心得体会随笔5篇
不过韦恩斯也特别强调，在股市恐慌，股价下跌到十分具有购买价值的时候，股票投资更有吸引力。这样，刚好补充了格兰桑最担心的在没有任何前提下的“长期持有”的问题。韦恩斯继续指出，有些投资者在股市暴跌时不想购买反而抛售股票，接下来小编在这里给大家带来投资理财学习心得体会随笔，希望对你有所帮助!
投资理财学习心得体会随笔1
10年如何挣足千万
42岁的张先生有一个的家庭，自己办一家小型进出口贸易公司，太太在一家合资企业做高级职员，儿子在外国语学校读小学二年级，的外公外婆都还健在，一家活得其乐融融。
张先生的公司虽然小，但一年大概能有20万-40万元的收入，因为是做外贸，所以不是特别稳定。太太每个月收入6000元，年终还有2万元奖金。
理财目标： 10年挣足千万张先生是专一的生意人，除了做贸易对其他业务似乎都不怎么感兴趣，所以家里积累的闲钱也不少。前几年银行利率高时都是放在银行里长期吃利息。但现在银行利率实在太低了，于是张先生就不知道该拿出这些钱做点什么事了。
本来太太的做过几年股票投资，收益也还不错，但退休后他也就没再做了。张先生自己也想过买基金，经银行的介绍已买了两只开放式基金，一共5万元。但认为证券市场还是别去碰了，所以也就没再买。国债到目前为止还没买过。房子买来都是自己用的，没做过投资。
张先生家庭资产的另一大特征就是外币尤其是美元的比例较高，因为生意上的往来，经常会收到外汇。但直到今年3月份，才拿出2万美元做了一个中国银行的个人外汇宝。
所以，如何处置家庭的人民币存款和比例不低的外汇资产，一直困扰着张先生。
张先生的目标是10年后可以挣够1000万元的身价富足退休，但们似乎有些不以为然，觉得那“1”后面跟着的7个“0”太遥远。的家庭生活和富足的老年生活保障是每个人都梦寐以求的，不知专家以为张先生的这个长远目标如何?目标分析：并非遥不可及张先生提出的目标有明确的(10年)，也有明确的数额(1000万人民币)。该目标并不遥远，只要家庭在未来10年年度节余能保持目前的水平(30万元)，家庭总资产(消费资产除外)保持平均8%的年增值水平，就可以在10年后达到1000万元的水平。当然，这个目标要实现起来也并不简单。
专家建议：合理配置家庭投资张先生的投资的制定，应着眼长期投资的策略。因此，应随着整个经济市场的发展变化而随时调整家庭投资的方案和各投资品种间的比例。
1、适量贷款投资商铺随着经济的发展，商铺市场的投资已被愈来愈多的投资者所重视。商铺是固定资产，投资风险小且收益可观。投资商铺的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商铺投资的资金量大，建议张先生可适量贷款投资，避免将现有资金全部投入，降低单一投资风险。
2、用一成资金做股票从长期来看，股票是平均收益率最高的一种投资，但也是风险最大的一种投资。张先生要选择股票进行投资最好具备下列条件：用不影响生活的10%余钱进行投资，对证券市场有比较深的了解，有比较充裕的业余对证券市场进行分析。
3、适量介入基金基金是收益和风险比较均衡的一种金融理财工具，适合有资金且敢于承受一些风险，但又没有空余进行分析或者没有证券投资经验的投资者。由于基金的收益和风险比较均衡，因此成为个人投资者的首选工具，从最近几年来看，基金已经成为个人投资者最重要的投资工具，建议张先生可适量介入。
4、增加保险额度保险产品的功能主要是为投保者提供保障，鉴于张先生家庭状况，应再增加一定额度的保险，尤其是投保意外险和医疗险种的额度应多一些。至于投资和保险相结合的险种(如分红险等)，不是张先生家庭的选择
投资理财学习心得体会随笔2
家庭理财三账本
时下，随着经济收入的增加，现代家庭中各种有价证券、票据、存单、金融卡以及其他重要金融资料日渐增多。为了保管和整理好这些宝贵的资料，以便帐目清楚、取用方便并避免因管理不善造成的不必要经济损失，笔者认为广大家庭有必要建立理财的三个帐本：家庭理财记账本、家庭贵重物品的发票档案本、家庭的金融资产档案本。
理财记账本 其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入(如工资收入、收入、借入款等)、费用支出(如开门七件事、添置衣服等费用)项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。家庭记账能带来诸多好处，通过记账，能全面反映家庭在一定时期内(一般为年度)的经济收入、支出以及结余情况，如因购房买车而贷款超前消费，也能全面反映，一目了然。通过记账，能对家庭中各项经济收支进行分类反映。由于家庭记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到人们积极组织家庭收入的作用。同时，又能使家庭人员本着先收后支，量入为出的原则，有地、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订下年度家庭经济收支提供参考资料，有利于家庭理财。
发票档案本 主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给消费者带来损失时，购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手。
金融资产档案本 能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上家庭隐性理财的一个方面
投资理财学习心得体会随笔3
买车后赶紧上牌照
不久前，赵先生给本刊打来电话，反映自己在车辆出险后遭遇保险公司拒赔的经历。
今年2月，赵先生在一家宝马专销店购买了一辆宝马高级轿车。负责给赵先生办理手续的工作人员告诉他，进口车不能马
上办理牌照，但可以帮赵先生办理一个临时牌照。他还告诉赵先生，临时牌照可以起到和正式牌照同样的作用。然后这位“热情”的工作人员还帮助赵先生办理了车险业务。
由于工作繁忙，赵先生一直没有去上牌照，只是给那位工作人员打了个电话询问有关事宜。那位工作人员信誓旦旦地说，有临时牌照就足够了。
今年6月，赵先生驾驶着这辆宝马车在路上行驶，和一辆农用拖拉机相撞，宝马车车头损坏。经交通队勘察，判定赵先生负全责。赵先生立刻向保险公司报案。保险公司几个小时后赶到现场，勘察定损之后派拖车将宝马车拖离事故现场。
之后的里，出事的宝马车被送到专修店，并被拆卸。然而有一天，赵先生忽然接到保险公司一个电话，声称该公司不能给赵先生理赔，原因是宝马车的临时牌照是假的。
赵先生一听就蒙了，赶紧打电话去找宝马车的经销商，那个工作人员接了电话之后就表示，对于车牌照的真假他也不清楚，而且他已经不在那个公司做了。赵先生再打电话，也找不到这个人了。
于是，赵先生开始了漫长而烦琐的索赔历程，至今还没有任何消息。
赵先生在电话中向记者表示，今后一旦再买了什么车，我先把各项手续都办理了，绝对不再拖拖拉拉。而且，我再也不那些经销商代理的项目，就算让他们代理了，我也一定要到相关单位去核实一下。无论哪一个环节想不到，都会出现你根本想不到的情况。
记者提醒赵先生，今后车辆年检一天也不要拖;作为驾驶员，驾照的年审一天也不要拖，否则，这样的车辆就是不合格的车辆。这种车辆出险后，很容易被保险公司拒赔。
投资理财学习心得体会随笔4
夫妻共同创业秘诀
秘诀一：选择共同喜好的事业对于不的事情，创业者很难用心去经营，在这种心境下，想要合乐共处、获得利益，绝非易事。
秘诀二：健全的理财共识事业的经营会牵涉诸多财务问题，不论是创业准备金或是利润的再投入，都可能是事业发展时须明确的因素。如果夫妻双方对于理财的观念无法共识，则冲突将成为事业甚至导致夫妻关系的导火线。
有意创业的夫妻一定要准备充分的资金后再行创业，最好能预留1/3的创业资金以供生活的周转。
秘诀三：事业互补的学习夫妻共同经营事业，最怕发生因为彼此的理念不合，导致员工无所适从的情形。夫妻在创业前，应先确认创业后的各自的角色与职责，以免影响事业的发展。如夫妻能以事业合伙人的来参与经营，应是较适合的创业理念。
秘诀四：独特创新的敏感力
因为消费者需求变化的幅度越来越大，频率越来越快，盲目跟从的几率越来越低。共创事业要，夫妻中最少要有一人能随时对市场变化充分掌握，如能加上独特的经营策略与创新技能，事业取得的机会也就相对增高。
秘诀五：共同的观不论是日常生活或是事业经营，夫妻之间观念的交流和都是必要的。如果夫妻渠道不畅、欠缺，则生活与事业的互相干扰及发生冲突的可能性将大增。如此一来，不仅对事业发展大为不利，更可能因此破坏了夫妻情感。 (石金仁) 夫妻创业模式 1.苦打苦拼型这类夫妻靠小本经营起步，、成熟期长，走的是勤劳+经营头脑+资金的路子。虽属最早起步创业者，但排名却位列夫妻第十位。
2、多元扩张跨区经营型这类夫妻在分工上多是“男主外女主内”的翻版。在他们的“发家史”中，准确的市场判断和社会资源是缺一不可的。而市场头脑是不可仿效的，跟风者很难做到第一。
3、“海归+精英”模式这类创业夫妻兴起于上个世纪90年代中后期。他们的典型代表为杨澜和吴征。这批上榜夫妻的造富领域较集中于互联网、电子商务和传媒业。
这类创业夫妻非常了解自己和对方：他们之间互相需要并且互补，比如男性更有创业的能力，具有优良资源;或者男性是技术型，是懂得融资和调控型，正是这种事业上的“一拍即合”令他们走到了一起并成就了他们的事业
投资理财学习心得体会随笔5
家庭票证你建档了没有?
居家过日子，哪家哪户没有些杂七杂八的票证呢?各种有价证券、票据、存单、金融卡、说明书以及其他重要金融资料更是日渐增多。主妇们常常为保管这些东西犯难，有的还因为管理不善造成取用不便、查账无据、索赔无凭，给经济带来不必要的损失。那么，我们应该怎样管理这些宝贝呢?
董女士的作法是：三本理头绪
董女士说，这些东西看起来很繁杂，无从下手，但只要理清头绪，管理起来就方便多了。她的办法是先建立起三个账本：理财记账本、贵重物品发票档案本和金融资产档案本。
理财记账本采用收入、支出、结存的“三栏式”，将收、支发生额以流水账的形式按顺序逐笔记载;同时，按经济收入(如工资收入、收入、借入款等)、费用支出项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录。这个账本对家里各项经济收支进行了分类反映，也可以算是查找许多票证的一个索引。
发票档案本主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。遇到质量问题时，这些发票就成了为自己讨回公道、维护合法权益的重要凭证;保修卡是商品保修凭证;而发生故障时，说明书就是维修人员的好帮手了。董女士还给它们编了个目录，一目了然，查找起来也十分方便。
金融资产档案本随时将有关资料记载入册，但将它与存单、存折、金融卡等分头保管。这样，当存单等票据遗失或被盗时，就可以根据金融档案查证，及时挂失，减少或者避免经济损失。
董女士家自从建立了这三个账本，票证的保管就很容易了。有了新的票证，对号入座就行，隔一段再进行一次清理。她说，至于那些购物卡、积分卡、优惠卡，由于时常要用，而且不怕被盗，就不必深藏，放在触手可及的地方就可以了。
夏大姐的作法是：分类归档
夏大姐说，原来他们家的所有票据都是装在一个盒子里，要用什么就到里面去翻找，常常找得满头大汗也找不到所需要的东西，还把整个的都弄乱了，有时甚至弄没了。后来听从了一位搞财务的的意见，把这些东西都分类归档，果然条理多了。
夏大姐按她家的实际情况，一共分了三个档：
第一档是消费类票据,主要包括水电煤物业缴款单、大宗消费品发票和一般消费品发票。
第二档是借贷类凭证,主要包括住房按揭凭证和私人借款凭证等等。
第三档是类票证,主要包括债券、保险单和股票交割单。
归档后，夏大姐还都列了个清单，看上去十分明朗。她说需要强调的一点是，每次用完了必须严格按档归还，不能随手放置，不然到下次又找不着，而且有上这么几次就会全乱套了。
看来，一是要分类归类，二是要立账建档。来，动手试试吧!
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